ULIP FAQ ಗಳು: ULIP ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಗಳು

ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ULIP) ಒಂದು ಬಹುಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಇದು ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಎರಡು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣದವರೆಗೆ ಹಲವಾರು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಇದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಈ ಬಹುಪಯೋಗಿ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದ ಬಗ್ಗೆ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡಲು ULIP FAQ ಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ULIP ನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಮರಣದ ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಯೋಜನೆಯ ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಎರಡನೇ ಭಾಗವನ್ನು ಯುನಿಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ವಿವಿಧ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು:

ಇಕ್ವಿಟಿ ಯೂನಿಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು: ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಅಥವಾ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿವೆ.

• ಸಾಲ ಘಟಕ-ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಧಿಗಳು: ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇವು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಠೇವಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಪತ್ರಗಳಾಗಿರಬಹುದು. ಅವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
• ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಯೂನಿಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು: ಸಮತೋಲಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲಿತ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್ ಅನೇಕ ಕೆಲಸಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಅದನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಘಟನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬವು ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸದಂತೆ ಇದು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಬೃಹತ್ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರ ಮರಣದ ನಂತರ ಕುಟುಂಬಗಳು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಮನೆ, ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಮದುವೆ ಮತ್ತು ಇತರ ವಿವಿಧ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಉತ್ಪನ್ನದ ದ್ವಂದ್ವತೆಯು ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಕಡೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ULIP) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಪ್ಲಾನ್, ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ಯುಲಿಪ್ ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅಥವಾ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು, ಇದು ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಎರಡಕ್ಕೂ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ULIP ನ ಸುರಕ್ಷತೆಯು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ತಂತ್ರಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ULIP ಗಳು ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ವರ್ಗಗಳ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ - ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್. ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ, ಅಪಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯವೂ ಸಹ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ನೀವು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಲಾಭವು ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು. ನೀವು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಅಂತರ್ನಿರ್ಮಿತ ಜೀವ ವಿಮಾ ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿದಾರನ ಮರಣದ ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಘಟನೆಯಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪಾವತಿಯು ಷರತ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಇನ್ನೂ ಮಾನ್ಯವಾಗಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಯುಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಹಂತಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೊಂದಿರುವ ULIP ಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿ.
• ನಿಮ್ಮ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸೂಕ್ತವಾದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
• ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ನೀವು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ.
• ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ULIP ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವಾಗ ವಿಳಂಬ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿರುತ್ಸಾಹಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯುಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಮೊದಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳು ಸಂಯುಕ್ತದ ಮೂಲಕ ಬೆಳೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಒದಗಿಸಲಾದ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ULIP ಗಳು ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ದ್ವಿಗುಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ವಿಶಿಷ್ಟ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಮೇಲೆ ಗಮನಹರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕವು ಮನೆ ಮಾಲೀಕತ್ವ, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಸಿದ್ಧಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸದ ಕಾರಣ, ಅವು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿಯೇ ವಿಮಾ ಘಟಕವು ಹೆಜ್ಜೆ ಹಾಕುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ULIP ಖಾತರಿಯ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಎರಡೂ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ, ULIP ಗಳು ಎರಡೂ ಪ್ರಪಂಚದ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದದ್ದನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅವು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಗಕ್ಷೇಮವನ್ನು ಕಾಪಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ULIP ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನವು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊತ್ತ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ULIP ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಗಳಿಸಬಹುದಾದ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯವು ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಯುಲಿಪ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಯುಲಿಪ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೌದು, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನೀವು ಭಾಗಶಃ ULIP ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು, ಆದ್ದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಇವುಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಮೂಲತಃ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ, ಅಂದರೆ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಭರವಸೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಗಳಿಸುವ ಆದಾಯವು ಅನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ವ್ಯಾಪಕ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಸರಿಯಾದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಅವಧಿಗೆ ಹಾಕಿದರೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಬಹಳ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂದು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾದ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ನೋಡಬೇಕು. ಸೂಕ್ತವಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಹ ಸಹಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ULIP ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ತೆರಿಗೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ:

• ಫೆಬ್ರವರಿ 1, 2021 ರಂದು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ULIP ನೀಡಿದ್ದರೆ, ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
• ಫೆಬ್ರವರಿ 1, 2021 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ULIP ನೀಡಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಫೆಬ್ರವರಿ 1, 2021 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ULIP ನೀಡಲಾಗಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಂಚಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ULIP ಯಿಂದ ಮುಕ್ತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ULIP ನಿಂದ ಪಡೆಯುವ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಹೌದು, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ನೀವು ULIP ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಎಂಬ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ULIP ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವುದು ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ULIP ಅನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.

ULIP ಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕದಂತಹ ಕೆಲವು ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಈ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ULIP ಖರೀದಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊದಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಕಮಿಷನ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ULIP ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.